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2022 年最稳的理财方式是什么?

发表时间:2022-01-17 09:41:29  来源:巩义工业服务网  浏览:次   【】【】【

2022开年后,市场连续多天调整,给很多憧憬新年行情的基民打了个措手不及。仿佛梦回2021年初,今年元旦后,基金热度又大幅提升,不过这次我们讨论的也许不再是上涨的快乐,而是下跌时迷茫和苦恼。那么,对于2022年,基金投资怎么做呢?

2022 年,市场恐怕依然会存在灰犀牛与黑天鹅共舞的局面。有人问我:去年才开始玩基金,最近市场大幅波动,过去几个月热钱涌入的新能源赛道也大涨大跌,我们该如何面对市场变化,稳中求进,实现收益最大化呢?

一、扪心自问:我们理财到底为了啥?

每次我看到最稳的理财方式是什么时候,总是在想:为何不是最刺激的方式是什么呢?要说刺激,太多了,NFT每天造就一个千万富翁,元宇宙炒房团弄得日入斗金的明星都来凑热闹了,实在不行买彩票,还可以带个奥特曼的头套去领奖等等,这些为什么没人去做呢?因为风险太高,出现奇迹的几率太小。

那最稳的又是什么呢?毫无疑问就是存折,说真没胡扯,理财理财,理到最后要花的时候有财才是真本领,哪怕2022年靠1万块理出一朵花儿,理了个10万,到2023年开年买了包,没了,你一定会感叹:靠存钱真不经花了。

看完是不是似曾相似?最刺激或最稳的,你都不想。回到问题本身,答案要么就是懵逼,要么就是听君一席话如听君一席话。可唯一不变的是要扪心自问:我们理财到底为了啥?

一是买房买车买这买那的。那该好好赚钱提高收入,不然那几块钱能理个啥?

二是没钱没安全感的。你怕啥?生病?失业?以防万一?那你就该买社保买保险,不比你攒钱杠杆高多了?费那劲干嘛攒着攒着就花了。

三发家致富的。想靠理财发家致富不是不可能,我认识一个哥,炒股世家,全家都从事这个,他自己18岁开始炒股炒到28,动不动就周入3万也不上班。但你要说他发家致富,那还是不至于。

理财不是买彩票,玩到最后的不是运气好的,通常是有本领和有本钱的。我这朋友就属于有本领的,但本钱一般。你要真有本钱了,你就不会想靠理财发家致富了,因为你已经富了,你只需要很低的稳定利率就能有很高收入,大钱生小钱,那时你就会考虑什么东西最稳。

其实理财目的就一个,想清楚这一点你会释怀很多清晰很多,为了跨生命周期生存,还能越活越好。这里很重要的一点是“生命周期”。

也就是说,理财的时间维度及其重要,鸡蛋不放一个篮子里都说烂了,人人都知道,要知道鸡蛋还得存放在冰箱里一部分,留着以后饥荒的时候吃。这个很少有人想得到。

二、加息之年,有定力守住本金的,就是未来的新贵

2022对于普通个人投资者而言,在这里我抛出的主题是防守。因为2021全球资本市场风起云涌,疫情大背景下,各国大放水,股市普遍出现不同程度的水涨船高。其中越南指数以133%的涨幅远远甩开其他股指,独占鳌头。

然而经过这一轮放水,通胀也早已爆表,各国对于今年加息的预期一致,甚至连加息时间点都非常明确,大概就是今年3月。所以2022年,注定是大幅波动的一年,虽然机会也很多,但对于普通人而言非常容易被吸。

站在当下,短期看货币,货币就是股市里面的活水,没有活水怎么短期大涨?全球很多地方股市在经济不怎么好的情况下主要靠放水流入股是在支撑股市泡沫明显,这些在未来都可能是潜在的危险,这是需要我们注意的。

看看我们A股最近1年,大蓝筹的调整,白马的调整都是货币和经济原因,估值很低,所以不怕外围市场哪一天泡沫破,我们现在很多企业的估值已是反映了最差情况,很多在历史估值底部。

回到我们货币政策也一样,我们也是没有跟随全球市场放水,给了未来足够的防水空间,来对冲外围市场的货币紧缩,也就是说,这并不会冲击到我们的市场,大家可以不需要太担心我们市场有大的系统性风险,这是值得宽心的。

因此,我还是建议大家以防守为主,这一轮加息过后,很多标的都会回归真实估值,甚至是大幅低估。在这种背景下,只要你的资产不缩水,实质上就是赚了。

在资产普遍缩水的阶段,只要你保住自己的基本盘不被洗,等加息周期结束,你的机会就来了。试想下,各种资产跌到谷底的时,谁手里有现金,谁就有操作空间,真正的现金为王。这时候定理很重要,我希望你有。

最后,在你先确保本金安全后,再伺机而动寻找投资机会,2022年市场还会继续延续结构性行情。在结构性行情下,必然会有一些板块有机会,一定不能有太激进的投资。

三、防守为主,具体到操作上则是:分散投资,稀释风险

展望2022年,以防守为主,具体到操作上,就是多做减法,少做加法;分散投资,稀释风险。整体而言,普通投哲者别加杠杆想像借钱理财什么的,先克制一下冲动。单一投资品种,无论是个股还是单一基金,都不要重仓,分散投资,稀释风险。

从我个人的选择来说,面对 2022 依然不明朗的市场情况,我会在分散配置资产这一原则下,额外考虑以下三个要点:

一是注意行业的分散,避免看似把鸡蛋放在了不同篮子里,却又过度集中于单个行业、把几个篮子拴在了一起。特别是在 A 股市场,行业政策的风吹草动,对于某一类概念来说,可能就是惊涛骇浪,行业选择需要多样。

二是注意资产种类的分散,避免仅仅持有偏股型基金,适当考虑固定收益类基金,例如偏债型基金。

基金未必就是股票的组合,以投资债券为主的偏债型基金,虽然收益率没有偏股型基金亮眼,但在震荡市中却可能具备对冲风险的效果,有机会成为更加稳健的选择。

这背后的逻辑并不复杂:当投资者畏惧股票市场风险、市场信息低迷时,资本就可能更多地流向可获得固定收益的债券市场。不过,在 2022 年,这一传统认知也在面临挑战 – 在宏观经济周期的影响下,“股债双杀”同样可能发生,只不过债券往往更加抗跌而已。

三是在大环境不明朗时,要在投资组合中适当搭配一些能立刻变成现金的资产,在选择基金时,也要注意能否快捷、低成本地赎回。毕竟,疫情的影响还在持续,行业的一个寒颤,就可能让家庭现金储备捉襟见肘,需要分散持有流动性各异的资产,方便随时应急。

面对 2022 的复杂形势,如果您依然希望躬身入局,需要分散着买,更需要选择优质的资产,否则只能分散非系统性风险,却未必能实现最优收益水平。

最后,我还是那句话:加息周期,保住本金就是赢

要知道,市面上并不存在完全无风险的投资品,就算是金融领域所谓的无风险利率,也只是选择了一种相对稳健的资产作为参考。资本市场从来都是富贵险中求,高回报和高风险总是相生相伴的,我们所能做到的,只能是在给定风险承受能力的情况下尽可能寻求高收益,或者在给定收益目标的前提下尝试控制风险。

不得不提醒你一下,无论你多么抑制不住自己投资的冲动,都记得给自己留至少3成的现金,保住后路,即便是投资失败,也给自己留下翻盘的筹码。破釜沉舟的故事,听听就行了,咱都是普通人,不是霸王。

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